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2008年的金融危机：深思过去与熟虑现在

2008年的金融危机撼动了整个全球的经济。十年后的现在，人们深思着规则是如何改变的，且更重要的是如何在未来避免此类型的经济危机。

起初的次级贷款市场金融风暴，慢慢的演变成了一场大规模的全球性金融危机和经济衰退。再从大规模的经济救援到后来的经济持续衰退，许多人都在质疑他们所深信的全球银行系统的稳定性和透明度。

金融危机期间发生了什么？

2008年的金融危机被视为“大萧条”之后最严重的经济灾难，世界经济因它而受到重创。而这也是导致所谓“大衰退”的主要原因。“大衰退”期间房价急速下跌，且失业率急剧上升。其所造成的影响何其巨大，致使如今仍由余波影响着现在的金融体系。

在不到两年的时间里，美国超过800万的公民失业，近250万家企业破产，400万户房屋被取消赎回权。从粮食短缺再到收入不平等，越来越多的人们开始对当时的经济体系失去信心。

虽然当时的经济衰退在2009年正式结束，但还是有许多国家在很长时间内仍受其影响，尤其是美国。美国2009年的失业率达到了10%，且直到2016年才恢复到危机前的水平。

是什么导致了“大衰退”？

就起因而言，应归咎于多个因素。当“完美风暴”逐渐形成，一旦达到临界点就会形成金融危机。当时的金融机构都在发行高风险的次级抵押贷款，而这一状况的导致的恶劣结果就是纳税人出资来进行大规模救助。

纵然引起2008年金融危机的真正原因错综复杂，但最主要的还是由于美国房地产市场崩溃所引起的一系列连锁反应，这才直接导致了金融体系出现裂缝。紧随其后的就是雷曼兄弟公司破产，而这也直接重创了美国和欧洲的经济。并且所有的这些也直接让公众意识到银行的潜在缺陷。由于全球经济的相互关联，这次的危机还在世界各地造成了重大影响。

对于现在来说它为什么如此重要？

虽然金融危机已经过去了10年，但其所产生的很多问题还是令人担忧。此次经济衰退造成的影响还有一些仍然存在，并且此次危机后全球经济的复苏与历史标准相比仍是疲弱的。现如今高风险贷款再次被提供，尽管出现违约的几率很低，但是谁也不能保证此情况会保持不变。

现在的监管机构坚称，自2008年以后，全球金融体系已经发生了重大变化，安全措施已大幅加强。出于此原因，人们开始相信现如今的全球金融体系已比10年前的更加强大。

而另一方面，仍有一些人在思考：以前的经济危机还会再次发生么？而对此的答案当然是肯定的“会”，因为一切皆有可能。纵然现在已经做出很多改变，且也已实施了新的规则，但其中仍存在一些根本性问题。

2008年的金融危机提醒我们，相关政策至关重要。2008年所发生事件基本上是由于监管者、政治家和决策者多年前所做出的不良政策引起的。从管控不足的监管机构，再到企业文化的影响，大衰退绝不是过去。

比特币等加密货币的发展

2008年金融危机的出现暴露出传统银行体系的一些风险，然而2008年也是第一种加密货币-比特币的诞生之年。

与美元或英镑等法定货币不同，比特币和其他加密货币都是去中心化的，而这就意味着它们并不受国家政府或中央银行的控制。反而，此类新货币的生产是由一组预定义的规则（协议）决定的。

比特币协议以及其基本的工作量证明（PoW）共识算法确保了此新型加密货币的发行是按照既定时间表来执行的。更具体的说，新代币的产生是依赖于被称为挖矿的过程。矿工们不仅负责向系统中引入新的代币，还将通过对交易的记录和验证来保护网络。

此外，比特币协议还设定了最大供应量，以此来确保世界上最多只会存在2100万比特币。而这就意味着现在和未来比特币的供应不会出现意外。同时，比特币的原始代码还是开源的，所以任何人都可以进行检查，也可以参与到它的发展中并给予贡献。

总结

尽管2008年的金融危机已经过去10年了，但人们从不会忘记当初的国际银行体系是多么的脆弱不堪。我们不能完全保证此类事件不会再次发生，而这也许就是比特币等去中心化数字货币被创建的主要原因。

加密货币仍有很长的路要走，但它们无疑是传统法定货币体系的可行的替代选择。此类替代经济网络也有望在财务自由的地区实现经济独立，并创造出一个更好的世界。

法定货币的概念

简单的说，法定货币既是合法货币，其价值来源于发行国政府而并非任何商品或实物。政府的稳健就确保了法定货币的价值，而这也是此类货币的关键。世界上大部分国家都是使用法定货币体系来进行购买商品和服务，以及投资和储蓄的。在确定合法货币价值方面，法定货币取代了金本位以及其他基于商品的制度。

法定货币的兴起

法定货币起源于几个世纪前的中国。中国四川省在11世纪期间就开始发行纸币。起初，该纸币可以用来交换丝绸、黄金或白银等商品。而最终，在忽必烈掌权之后，也就是13世纪，建立了法定货币体系。并且历史学家们声称，此纸币的过度消费以及极度通货膨胀导致了蒙古帝国的衰落。

17世纪的欧洲也开始使用法定纸币（不兑换纸币），起初是被西班牙、瑞典以及荷兰所采用。然而此法定货币体系在瑞典并没有成功，且政府最终决定废弃了此制度而选择了银本位。在接下来的两个世纪中，加拿大的新法国、美国殖民地，以及美国联邦政府都分别法定纸币进行了实验，而最后的结果则忧喜参半。

到了20世纪，美国又在有限的基础上开始回归于使用基于商品的货币。1933年，美国政府结束了使用纸币兑换黄金的实践。1972年，在尼克松总统的领导下，美国完全放弃了金本位制，从而转向了法定货币体系。而这也促成了法定货币全球范围内的使用。

法定货币vs金本位

金本位体系允许纸币和黄金之间的兑换。事实上，所有的纸币都由政府持有的黄金所支持。在基于大宗商品的货币体系下，政府和银行只有在拥有了等量的黄金储备下，才能向经济中引入对应的新纸币。这一体系限制了政府创造纸币，以及基于经济因素增加他们货币价值的能力。

另一方面，在此种法定货币体系中，纸币不能兑换成任何其他物品。且政府可以通过法定货币直接影响该国货币的价值，并将其与经济状况挂钩。政府以及该国的中央银行对货币制度拥有更多的控制权，并且他们可以使用不同的工具来应对层出不穷的金融事件和危机，例如创建部分准备金银行制度，以及实施量化宽松政策。

金本位的倡导者认为，基于大众商品的货币体系更加稳定，因为该制度是由实际商品和价值所支持的。法定货币支持者却反驳道，黄金的价格一点也不稳定。而在此环境下，基于大众商品的货币以及法定货币的价格和价值都会受到影响。然而在法定货币的体系下，政府则会拥有更大的灵活性来应对突发的经济状况。

使用法定货币的利弊分析

经济学家以及其他金融专家并非全都支持此类法定货币体系。辩护者和反对者就此类货币体系进行了激烈的辩论。

• 短缺： 法定货币（不兑换纸币）不受黄金等实际商品的短缺影响和限制。
• 成本：法定货币（不兑换纸币）相较于商品货币更便于生产。
• 响应性： 在应对经济危机方面，法定货币赋予政府及其央行更高的灵活性。
• 国际贸易： 法定货币在世界范围内使用，也使得它成为国际贸易中可接受的货币形式。
• 便利性： 不同于黄金，法定货币并不依赖于那些需要存储、保护、监测以及其他昂贵必要条件的实物储备。
• 没有内在价值： 法定货币并没任何内在价值。这将允许政府可以任意的创造货币，但同时这也可能导致恶性通货膨胀和经济体制崩溃
• 历史风险：历史角度上观察，法定货币体系的实施通常有可能导致金融崩溃，这就表明法定货币的使用也的确存在一定风险。      

法定货币vs加密货币

法定货币和加密货币都有一个相同的性质，就是它们都没有实物商品所支持，而这也是它们的唯一相似处。法定货币是由政府及该国央行所控制，而加密货币本质上却是去中心化的，而此不同主要源于名为“区块链”的分布式数字账本。

 此两种货币体系的另一个显著不同在于它们的货币生产方式。作为加密货币代表的“比特币”，它的供应量是有限且受控制的，而法定货币却完全不同，央行可以根据对本国经济需求的判断凭空的发行法定货币。

作为数字形式的货币，加密货币没有实体对应物，也不是任何国所有，因此加密货币的全球交易就存在很少的限制。此外，加密货币的交易都是不可逆的，这一特性使得加密交易很难被追踪。

还值得注意的是，目前的加密货币市场还是很渺小的，所以其中波动性很大。而这也许就是加密货币尚未被广泛接受的主要原因，但是可以相信，随着加密经济的增长和成熟，波动性必会稳步降低。

总结

这两种体系货币的未来都是充满不确定性的。显然，加密货币还有很长的路要走，也将会面临更多的挑战，但它们并不会消失灭亡。反观法定货币的历史却也看得出此体系货币所存在脆弱性。而这也许就是为什么越来越多的人们开始转向加密货币体系来完成他们金融交易的原因（至少在某些方面）。

比特币和加密货币创建背后的主要思想就是探索出一种建立在分布式P2P网络上的新形式货币。比特币的诞生并不是为了彻底取代整个法定货币体系，而仅是为了提供一个替代经济网络，且此经济网络很有可能为更好的社会创建一个更好的金融体系。